中国银行业监督管理委员会关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
银监发〔2007〕6号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行：
为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《贷款公司管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日
贷款公司管理暂行规定
第一章 总则
第一条 为保护贷款公司、客户的合法权益，规范贷款公司的行为，加强监督管理，保障贷款公司稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。
第二条 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
第三条 贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
贷款公司的投资人依法享有资产收益、重大决策和选择管理者等权利。
第四条 贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
第五条 贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第六条 贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。
第二章 机构的设立
第七条 贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。
第八条 设立贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； （四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第九条 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：
（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；
（二）资产规模不低于50亿元人民币；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条 设立贷款公司应当经筹建和开业两个阶段。
第十一条 筹建贷款公司，申请人应提交下列文件、材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）非贷款公司设立地的投资人应提供最近两年资产负债表和损益表以及该投资人注册地银行业监督管理机构的书面意见；
（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
第十二条 贷款公司的筹建期最长为自批准决定之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
贷款公司申请开业，申请人应当提交下列文件、材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）法定验资机构出具的验资报告；
（五）拟任高级管理人员的备案材料；
（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他资料。
第十三条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不予批准的书面决定。
贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十四条 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。分公司的设立需经筹建和开业两个阶段。
贷款公司分公司的筹建方案，应事先报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。贷款公司在分公司筹建方案备案后即可开展筹建工作。 分公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十五条 经核准开业的贷款公司及其分公司，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第三章 组织机构和经营管理
第十六条 贷款公司可不设立董事会、监事会，但必须建立健全经营管理机制和监督机制。投资人可委派监督人员，也可聘请外部机构履行监督职能。
第十七条 贷款公司的经营管理层由投资人自行决定，报银监分局或所在城市银监局备案。
第十八条 贷款公司章程由投资人制定和修改，报银监分局或所在城市银监局审查并核准。
第十九条 贷款公司董事会负责制订经营方针和业务发展计划，未设董事会的，由经营管理层制订，并经投资人决定后组织实施。
第二十条 经银监分局或所在城市银监局批准，贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理资产转让；
（四）办理贷款项下的结算；
（五）经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。 贷款公司不得吸收公众存款。
第二十一条 贷款公司的营运资金为实收资本和向投资人的借款。
第二十二条 贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。
第二十三条 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
第二十四条 贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。
第二十五条 贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
第二十六条 贷款公司应建立健全内部审计制度，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第二十七条 贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，按照国家有关规定，建立健全贷款公司的财务、会计制度。 第二十八条 贷款公司应当真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，并由投资人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报银监分局或所在城市银监局备案。
第二十九条 贷款公司应当按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第三十条 贷款公司应当建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。
第四章 监督管理
第三十一条 贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。
第三十二条 银行业监督管理机构依据法律、法规对贷款公司的资本充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管。
第三十三条 银行业监督管理机构根据贷款公司资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：
（一）对资本充足率大于8%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率，支持其稳健发展；
（二）对资本充足率低于8%、大于4%，或不良贷款率在5%以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；
（三）对资本充足率降至4%以下，或不良贷款率高于15%的，适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施；
（四）对限期内不能实现有效重组、资本充足率降至2%以下的，应责令投资人适时接管或由银行业监督管理机构予以撤销。 第三十四条 银行业监督管理机构依据有关法律、法规对贷款公司的资本充足状况、资产质量以及内部控制的有效性进行检查、评价，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。
第三十五条 银行业监督管理机构有权要求投资人加强对贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，有权根据贷款公司的运行情况要求投资人追加补充资本，确保贷款公司稳健运行。
第三十六条 贷款公司违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范资产风险。
第三十七条 贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 贷款公司及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。
第五章 机构变更与终止
第三十九条 贷款公司有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）修改章程；
（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
第四十条 贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东决定解散；
（三）因分立、合并需要解散。
第四十一条 贷款公司解散的，由其投资人按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》及有关行政法规的规定实施。
第四十二条 贷款公司因解散、被撤销而终止的，应当向发证机关缴回金融许可证，并及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第六章 附则
第四十三条 本规定所称农村地区，是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。
第四十四条 外资金融机构在农村地区设立贷款公司，参照本规定执行。
第四十五条 本规定未尽事宜，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规和规章执行。
第四十六条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第四十七条 本规定自发布之日起施行。
关于开展农资打假专项治理行动的通知
农业部
关于开展农资打假专项治理行动的通知
农市发［2005］2号
各省、自治区、直辖市农业（农林、农牧、农机、农垦）、畜牧兽医、渔业厅（局、委），新疆生产建设兵团农业局：
2004年，在党中央、国务院的正确领导下，按照全国整顿和规范市场经济秩序领导小组的总体部署，各地积极主动，扎实工作，农资打假工作取得了新的进展，有力地促进了粮食增产和农民增收。为认真贯彻党的十六届四中全会和《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》（中发[2005]1号）文件精神，全面落实中央农村工作会议、全国农业工作会议要求，严厉打击制售假冒伪劣农业生产资料等各种坑农害农行为，我部决定2005年深入开展农资打假专项治理行动。现就有关事项通知如下：
一、提高认识，加强领导
目前，从总体来看，尽管农资打假工作不断深入，但市场秩序尚未取得根本性好转，非法制售假劣农资问题尚未得到彻底解决。开展农资打假专项治理行动，是实现今年农业和农村经济工作目标的迫切需要，是维护农民群众根本利益的直接体现，是加强农业系统驾驭市场经济能力的内在要求，对于提高农业综合生产能力，保持粮食稳定增产，实现农民持续增收具有十分重要的意义。各级农业行政部门要站在服务“三农”的高度，切实增强开展专项治理行动的紧迫感和责任感，转变职能和工作方式，进一步加强对专项治理行动的领导。各省、自治区、直辖市农业行政部门要明确主要负责同志为第一责任人，分管领导同志为分管责任人，业务处室负责同志为联系人。
二、明确工作思路和目标
开展农资打假专项治理行动，要坚持“着力治本、标本兼治、打防结合、综合治理”和属地化管理原则，上下联动，打假扶优。要从加强源头治理、狠抓市场监管、强化服务指导和加强制度建设四个方面入手，严把生产、流通和使用三个关口，努力推动农资打假工作实现三个转变，即由重点抓市场检查向抓源头治理和市场检查并重转变，由重点抓案件查处向全程监管和案件查处并重转变，由重点抓打假治劣向抓促进放心农资供应和打假治劣并重转变。通过各级农业部门的共同努力，引导建立新型农资产销机制，着力提高放心农资产品覆盖率，进一步健全完善农资市场监管制度，切实提高农业系统服务能力、农民维护自身权益能力和农资企业诚信经营能力，力争实现基本消除假劣农资导致重大恶性农业生产事故发生的目标。
三、突出重点，整体推进
各级农业行政部门在开展农资打假专项治理行动中，要突出重点，抓住关键，整体推进。一要抓住重点品种，在切实抓好七大类农资市场整顿的同时，集中力量重点整顿种子、农药、肥料、饲料、兽药市场秩序，力争年底有根本好转。二要抓住重点季节，当前重点做好春耕备耕期间的农资打假工作，确保春耕生产安全，并结合当地实际，抓好关键农时季节的农资监管，保证农民放心购买和使用农资产品。三要抓住重点市场，将监管重心下移，强化地方责任，重点加大对农资批发市场、专业市场，以及乡、村农资集散地和经营单位（门店、摊点）的检查，彻底封堵假冒伪劣农资的流通渠道。四要抓住重点地区，对一些群众投诉强烈、市场秩序混乱的地区集中督办，组织力量重点整治，狠抓大案要案查处。
四、制定方案，统一部署
各地在组织开展专项治理行动中，要精心组织，统一部署，整合部门内部资源，狠抓措施落实，切实形成打假合力。我部制定了《2005年全国农资打假专项治理行动实施方案》和种子、农药、肥料、饲料、兽药市场专项整治工作方案，现一并印发，请各省、自治区、直辖市农业行政部门根据我部实施方案的总体部署，认真调查研究，结合本地实际，制定本地区的农资打假专项治理行动实施方案，确定工作重点，细化工作任务和重大活动，明确工作进度安排，落实责任人员。请于2月20日前将你省（区、市）农资打假专项治理行动实施方案和农资打假和监管工作第一责任人、分管责任人、联系人报我部市场与经济信息司。
各地要加强信息报送工作,按季度将农资打假情况统计表和农资打假大要案统计表报送我部市场与经济信息司。7月10日前和12月20日前分别报送上半年和全年农资打假专项治理行动工作总结。对专项治理行动中的问题、重要情况要随时上报。
联系电话：010-64192678
传真：010-64193157
电子邮箱：nybdjb@agri.gov.cn
(以下附件请看上面附件栏)
附件:1、2005年全国农资打假专项治理行动实施方案
2、2005年种子市场专项整治工作方案
3、2005年农药市场专项整治工作方案
4、2005年肥料市场专项整治工作方案
5、2005年饲料市场专项整治工作方案
6、2005年兽药市场专项整治工作方案
7、农资打假情况统计表
8、农资打假大要案统计表
二○○五年一月二十一日